Préparer sa retraite :

Construire une stratégie patrimoniale pour vos revenus futurs

Préparer sa retraite retraite représente l’une des décisions financières les plus importantes d’une vie.

Pourtant, beaucoup de personnes découvrent trop tard :
• que leur pension sera inférieure à leurs attentes
• que certains trimestres ne sont pas validés
• que leur patrimoine n’a pas été organisé pour générer des revenus.

Cependant, préparer sa retraite ne consiste pas seulement à épargner.

Il s’agit surtout de structurer une stratégie patrimoniale cohérente, permettant de sécuriser ses revenus futurs, optimiser la fiscalité et organiser son patrimoine sur le long terme.

Chez BIRS Conseil Patrimoine, nous accompagnons dirigeants, cadres et professions libérales dans cette réflexion stratégique afin de transformer leur patrimoine en source de revenus durables.

Comment préparer sa retraite efficacement ?

Préparer sa retraite nécessite une approche structurée. En effet, il ne s’agit pas uniquement d’épargner, mais de construire une stratégie globale permettant d’anticiper les revenus futurs, d’optimiser la fiscalité et d’organiser son patrimoine.

Pourquoi préparer sa retraite le plus tôt possible est essentiel

Par conséquent, une stratégie pour préparer sa retraite bien construite permet notamment de :
• anticiper la baisse de revenus au moment du départ à la retraite
• optimiser la fiscalité pendant la phase d’épargne
• créer des revenus complémentaires
• sécuriser une partie du patrimoine
• préparer la transmission familiale.

L’enjeu n’est pas uniquement financier.

Il s’agit également de préserver son niveau de vie et sa liberté de choix au moment où l’activité professionnelle diminue ou s’arrête.

Il est également possible de calculer sa retraite afin d’anticiper le niveau de revenus futurs.

Combien allez-vous réellement percevoir à la retraite ?

Beaucoup de personnes ignorent :
• leur nombre de trimestres validés
• l’estimation réelle de leur pension
• l’impact d’un départ anticipé ou différé.

Les relevés de carrière comportent parfois des erreurs ou des périodes non prises en compte.

Vous pouvez déjà consulter votre relevé de carrière sur le site officiel Info-Retraite.

Une analyse approfondie permet de :
• vérifier la cohérence des droits acquis
• estimer le montant de la pension future
• identifier les possibilités d’amélioration.

Pour obtenir une estimation fiable, il est souvent nécessaire de réaliser un bilan retraite complet.

Les erreurs fréquentes dans la préparation de la retraite

Attendre les dernières années

Plus l’horizon est court, moins les solutions sont nombreuses.

Se concentrer uniquement sur un produit

Un PER ou un investissement immobilier ne constitue pas une stratégie à lui seul.

Négliger la fiscalité future

La fiscalité peut fortement impacter les revenus disponibles à la retraite.

Ne pas organiser son patrimoine

Un patrimoine non structuré peut générer :
• trop de fiscalité
• des revenus irréguliers
• des risques inutiles.

Comment créer des revenus complémentaires pour préparer sa retraite

Elles doivent toujours être intégrées dans une vision patrimoniale globale.

Parmi les solutions fréquemment étudiées :

L’immobilier patrimonial

L’immobilier peut générer des revenus réguliers et contribuer à la diversification du patrimoine.

L’assurance vie

Ces solutions doivent être intégrées dans une stratégie globale de revenus complémentaires pour la retraite afin de garantir un équilibre entre performance, fiscalité et sécurité.

Elle constitue un outil flexible permettant :

• de faire fructifier un capital
• de préparer des retraits programmés
• d’organiser la transmission.

Le plan d’épargne retraite (PER)

Le PER peut permettre d’optimiser la fiscalité pendant la phase d’épargne tout en préparant un complément de revenus.

Chaque solution doit être analysée en fonction :

• de la situation fiscale
• de l’horizon de placement
• des objectifs patrimoniaux.

mettre en place des revenus complémentaires

La méthode BIRS Conseil Patrimoine

BIRS Conseil Patrimoine accompagne ses clients dans la préparation de leur retraite autour d’Aix-en-Provence et dans le Pays d’Aix, ainsi qu’à distance dans toute la France.

Trois questions pour savoir si votre retraite est bien préparée

• Combien toucherez vous réellement à la retraite ?
• Votre stratégie patrimoniale est elle cohérente ?
• Comment créer des revenus complémentaires ?

Nous réalisons votre bilan retraite personnalisé.

Faire un diagnostic retraite personnalisé

• Connaissez-vous précisément le montant de votre future pension ?
• Disposez-vous déjà de revenus complémentaires pour la retraite ?
• Votre patrimoine est-il organisé pour générer des revenus durables ?

Toutefois si l’une de ces questions reste incertaine, une analyse approfondie peut être utile pour préparer sa retraite.

Dans de nombreux cas, les écarts entre les revenus actuels et la retraite sont significatifs. Réaliser un bilan retraite permet d’éviter les mauvaises surprises.

Questions fréquentes sur la préparation de la retraite