Questions fréquentes

Qu’est-ce qu’un cabinet de gestion en patrimoine indépendant ?

La gestion d’un patrimoine n’est pas toujours aisée. Toutefois, il existe plusieurs structures qui vous accompagnent dans la réalisation de cette tâche. Ainsi, le banquier, l’assureur, le notaire, l’expert-comptable et les cabinets en gestion de patrimoine affiliés et indépendants, sont autant d’acteurs qui interviennent dans ce domaine.

Le Cabinet de Gestion en Patrimoine Indépendant (CGPI) peut être indépendant ou non. Si vous vous êtes toujours demandé ce que c’est qu’un CGPI, vous êtes alors à la bonne adresse. Découvrez dans cet article, tout ce qu’il faut savoir à ce sujet.

Comment définir le patrimoine ?

Le patrimoine d’une personne ou d’une famille est l’ensemble de tous les biens ayant une valeur pouvant être vendu ou donné. Autrement dit le patrimoine net, c’est l’actif et le passif dont dispose une personne. On classe dans la catégorie d’actif : les biens matériels (corporels) et les biens immatériels (incorporels). En ce qui concerne le passif, on y range les dettes contractées. Le patrimoine est souvent constitué par l’héritage.

Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Encore appelé gestionnaire de patrimoine ou gestionnaire de fortune, le conseiller en gestion de patrimoine peut être sollicité à la fois par les particuliers que par les professionnels. Il travaille au sein d’un cabinet en gestion de patrimoine. L’objectif du conseiller en gestion de patrimoine est d’aider sa clientèle à gérer au mieux son actif et son passif.

Il se différencie de la société de gestion par son rôle. En effet, la société de gestion gère des portefeuilles boursiers. Elle est quelques fois sollicitée par les cabinets de gestion dans leur mission.

Pourquoi recourir à un cabinet en gestion de Patrimoine ?

Les services d’un cabinet en gestion de patrimoine présentent plusieurs intérêts. On compte parmi ceux-ci :

  • La réduction du coût des impôts

L’aide du cabinet en gestion du patrimoine vous sera précieuse, surtout si vous avez l’habitude de payer de grosses sommes d’impôt. En effet, le rôle du conseiller dans ce cas est de vous proposer des investissements qui pourront baisser le montant de votre imposition à travers les différents dispositifs de défiscalisation immobilière mis en place par l’État.

  • L’aide pour fructifier les revenus.

Le conseiller en gestion de patrimoine vous guide dans vos différents placements. Ceux-ci peuvent être immobiliers ou financiers. La finalité de ces placements est de fructifier votre actif. Cela vous permet de subvenir aux besoins financiers de votre famille et de préparer votre retraite au besoin.

  • L’aide pour préparer votre succession

Lors du partage successoral, le patrimoine est fortement imposé. Votre conseiller limitera cette imposition en préparant votre succession, à travers différents mécanismes mis en place par l’État.

Quels sont les services que propose le conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?

Le conseiller en gestion de patrimoine indépendant propose un ensemble de services diversifiés. Ceux-ci peuvent être classés en quatre grandes catégories :

  • L’audit patrimonial
  • L’ingénierie patrimoniale
  • L’architecture ouverte
  • La gestion déléguée

Quelle est la différence entre le conseiller en gestion de patrimoine indépendant et le conseiller affilié ?

Le conseiller en gestion de patrimoine peut être indépendant ou non. Chacun d’eux présente des caractéristiques qui permettent de les distinguer.

Le conseiller de gestion de patrimoine indépendant

Le conseiller en gestion de Patrimoine indépendant ne dépend d’aucune structure. Il travaille donc en toute liberté dans les choix des partenaires. Ainsi, il pourra proposer les produits qui conviennent plus à chaque client. Les clients ont donc la certitude d’avoir le produit adapté avec un conseiller en gestion de patrimoine indépendant et de bénéficier d’une assistance personnalisée.

Le cabinet de gestion de patrimoine indépendant est payé sur honoraires, par les clients. Le paiement se fait suivant une facture, conformément au temps de travail. L’indépendance du cabinet est également liée à son mode de rémunération se fait donc en fonction des résultats et de la compétence.

Le conseiller en gestion de patrimoine affilié

Le conseiller en gestion de patrimoine affilié quant à lui, travaille avec des structures auxquelles il est rattaché (banque par exemple). Ce conseiller manque le plus souvent de liberté dans l’exercice de ses fonctions. En effet, il vous conseille en fonction de l’offre de la structure à laquelle il est affilié. Ainsi il ne vous proposera rien que les produits de cette structure, sans pouvoir tenir compte de ce qui répond réellement à vos besoins. Aucun autre produit externe ne sera présenté au client même s’il y avait un intérêt évident. Et c’est l’une des différences fondamentales entre le CGPI et le conseiller affilié.

Qu’il soit indépendant ou affilié, il est primordial d’être accompagné par un professionnel possédant des connaissances en matière juridique. De plus, la gestion de son patrimoine sur le long terme nécessite une analyse rigoureuse de la situation financière et familiale ainsi qu’une compréhension des objectifs principaux de la personne.